以房养老不能代替基本养老 思想观念难改变-南京环境检测【南京环境网】

核心提示： ?6月23日，保监会正式发布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，决定自7月1日起，未来两年在北京、上海、广州、武汉4地率先开展老年人住房反向抵押养老保险试点，这意味着“以房养老”商业保险正式开闸。
6月23日，保监会正式发布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，决定自7月1日起，未来两年在北京、上海、广州、武汉4地率先开展老年人住房反向抵押养老保险试点，这意味着“以房养老”商业保险正式开闸。南京空气检测/南京室内空气检测/南京环境检测/南京室内环境检测/南京三废检测/南京废水检测/南京废气检测/南京作业场所检测/【南京环境网】：http://www.025hjw.com/index.asp（电话：025-83733090），并提供:溧水空气检测.溧水环境检测.高淳空气检测.高淳环境检测.

现阶段在中国推行以房养老模式有一定困难。从传统观念特别是老年人的观念来说，将恒产、家业留给子孙后代观念浓重，也是在儿女面前成就性的体现之一。如果一辈子的产业——住房，最后被银行、保险等金融机构收走，最终一无所有，与传统思想观念碰撞较为激烈，大多数老人难以接受。

从市场角度来说，商业银行、保险公司等金融机构开展这项业务面临较大市场风险。目前的市场状况是，高房价已经透支老百姓几十年的收入。而金融机构开展这项业务是基于房价会上涨几十年的市场预期。

从目前畸高房价上来评估住房价值，正好处于价格的塔尖位置。如果未来房价出现较大幅度下跌的话，那么，金融机构就赔大了。这与2007年美国的次贷危机差不多，金融机构之所以敢于零首付给包括失业人员在内者发放住房贷款，就是预期房价会大幅上涨。结果，房价大跌使得金融机构损失严重，雷曼兄弟倒闭引发金融危机。同时，即使未来房价大幅走高，也面临住房养老者毁约的风险。

从利率市场走势角度看，金融机构和住房养老者都将面临利率风险。如果未来利率走高，那么，住房养老者就相对遭受经济损失;如果利率走低，那么，金融机构又遭遇相对损失。而从现在看，中国正在进行利率市场化改革，一个时期内预期利率较大幅度走高的可能性较大，以房养老者面临较大经济损失的可能性，极有可能使得其毁约，商业银行同样面临风险。

当然，真正意义上的住房养老，贷款额度终生按期支付，而不是十年二十年确定期限。这就给贷款提供者带来一个长寿风险问题。当借款人长寿时，其获得的贷款额度就会显著超出所抵押房产的价值，对贷款提供者不利。相反，当借款人短寿时，在有生之年获得的贷款额度会低于所抵押房产价值，这对借款人不利。而借款人往往比贷款提供者更了解自身健康状况，贷款提供者遭遇的寿命风险要大于借款者。-----来源：每日经济新闻